Blog finansowy

Obecny standard życia wymaga od nas ciągłego zakupu wielu czasem niekoniecznie  potrzebnych nam sprzętów. Nowy telewizor, pralka, lodówka a może samochód wszystko to sprawia, że czujemy się wspaniale i nie mamy poczucia wyobcowania, ponieważ dostosowujemy się do poziomu życia większej części społeczeństwa.

Jednak nie każdego stać na kupno tego wszystkiego, a życie na poziomie zamiast przyjemnością staje się udręką. Takie osoby zmuszone są do ciągłego zadłużania się w banku by utrzymać ogólnie przyjęty standard życia. Kredyty na dowód  mnożą się a im coraz trudniej wszystko ogarnąć i spłacić na czas. Dla tych wszystkich, których kredyty przerosły powstał najlepszy kredyt konsolidacyjny, który służy właśnie do spłacania wszystkich podjętych wcześniej drogich kredytów oraz wszelkiego rodzaju zadłużeń.

Dzięki tej usłudze nasze dotychczasowe kredyty zostaną złączone w jeden o wiele łatwiejszy do spłacenia kredyt konsolidacyjny. O przystępności tej usługi świadczy jej długoterminowość, kredyty tego rodzaju rozkładane są na wiele łatwych do spłacenia rat, dzięki czemu nie musimy rezygnować z dotychczasowego standardu życia ani martwić się zadłużeniem. Kredyt konsolidacyjny ze względu na rodzaj zabezpieczenia  i pożyczaną kwotę dzieli się na dwa typy: kredyt konsolidacyjny gotówkowy, który podjąć możemy na okres nie dłuższy niż dziesięć lat, przy czym kwota podejmowanego kredytu nie może być zbyt wysoka oraz kredyt konsolidacyjny hipoteczny, który udzielany jest na pokaźne sumy, przy czym bank przy wypłacie tego rodzaju kredytu zabezpiecza się naszą hipoteką.

Dodatkowo spłata tego kredytu może trwać nawet cztery razy dłużej niż gotówkowego. Również wysokość spłacanej raty różni się znacznie zależnie od typu kredytu, niższa jest zawsze przy bezpiecznym kredycie konsolidacyjnym hipotecznym.

Przy obecnej sytuacji finansowej w Polsce, coraz więcej osób zaciąga kredyty bankowe. Zmuszają ich do tego różne sytuacje życiowe. Podejmując decyzje o zaciągnięciu kredytu wszyscy oni mają nadzieję, iż bank da im bardzo tani kredyt z niskimi odsetkami. Obecnie na rynku istnieje bardzo dużo różnych banków a każdy z nich udziela kredytów, jak więc wybrać ten właściwy bank, w którym tani kredyt jest naprawdę tani? Z pomocą w tej sytuacji przychodzi nam Internet, w którym możemy znaleźć odpowiednie informacje na różne tematy.

Każdy bank posiada swoją stronę, na której zwykle podane są wszystkie niezbędne informacje o interesującym nas kredycie. Zdarzyć się jednak może, że po zapoznaniu się z wiadomościami zawartymi na stronie, które podał bank, nadal nie będziemy pewni, który tani kredyt wybrać. W takiej sytuacji zawsze możemy skorzystać ze stron fachowych doradców kredytowych lub różnego rodzaju forów internetowych gdzie często znaleźć można wiele cennych informacji.

Przed rozpoczęciem poszukiwań odpowiedniego kredytu należy zastanowić się jednak, co tak naprawdę oznacza tani kredyt. Musimy się liczyć z tym, że nie ma kredytów bez odsetek i że bank również musi na czymś zarobić. Warto, więc bardzo dokładnie przekalkulować różne oferty kredytowe. Niezwykle pomocnym urządzeniem będzie tu kalkulator kredytowy, który bez problemu znaleźć można w Internecie. Kalkulator kredytowy w łatwy i szybki sposób obliczy nam ilość rat i wysokość odsetek w interesującym nas kredycie. To, co dla jednego oznacza tanie dla drugiego może być bardzo drogie, tak, więc przy wyborze kredytu dokładnie zastanówmy się, czego od kredytu i kredytodawcy oczekujemy. Dzięki temu na pewno uda nam się znaleźć kredyt najbardziej dla nas odpowiedni.

Krótkoterminowy kredyt bankowy, określany jest z reguły mianem kredyt obrotowy bądź kredyt w rachunku bieżącym. Mogą być zabezpieczone lub nie zabezpieczone. Przedmiotem zabezpieczenia są środki trwałe lub składniki aktywów obrotowych, takie jak zapasy i należności. Zależnie od umowy, stopa procentowa może być stała lub zmienna.

W przypadku gdy jest zmienna, określa się zasady według których to oprocentowanie będzie się zmieniać. W standardowej umowie kredytowej ustala się: kwotę kredytu, stopę oprocentowania, terminy spłaty, i harmonogram obsługi kredytu oraz inne istotne warunki. Te inne warunki, między innymi prowizje, kaucje, opłaty administracyjne, opłaty za przyjęcie wniosku, prowadzą do zmniejszenia kwoty netto, pozyskiwanej przez pożyczkobiorcę. Kredyt obrotowy dla firm najczęściej pobierany jest przez firmy na różne cele.

Przede wszystkim na powiększenie produktywności swojego przedsiębiorstwa w postaci zwiększenia liczby maszyn bądź unowocześnienia ich. Pamiętajmy, że kredyt obrotowy najczęściej zawierany jest na krótki termin spłaty i dlatego też, banki chętnie go udzielają natomiast firmy chętnie z niego korzystają. Kredyt taki z reguły nie posiada wysokiego oprocentowania i właściciel firmy otrzymać go może na preferencyjnych warunkach. Oczywiście firma starająca się o tego rodzaju zasoby finansowe, musi dać bankowi zabezpieczenie i nawet jeśli jest stałym klientem banku, pewne zasady nie ulegają zmianom.

Często najistotniejsze z punktu widzenia banku informacje są „spychane” do załączników. Jeśli jednak pominiemy małe banki, merytoryczna zawartość wniosków kredytowych jest najczęściej zbliżona.

Formularz  nazywający się kredyt na wniosek opracowany przez poszczególne banki a czasem nawet przez różne oddziały tych samych banków, przeważnie różni się od siebie, w wielu z nich poszczególne elementy podanych części są pomieszane.

Dla wielu klientów zgromadzenie dokumentacji w staraniach się o kredyt nie jest łatwe. Szczególną trudność sprawiają załączniki dotyczące prognozowanych przepływów strumieni pieniężnych i przewidywanego planu zasobów pieniężnych kredytobiorcy. Część banków zadowala się jedną, znacznie prostszą tabelką, ujmującą przewidywane wyniki finansowe przedsiębiorstwa. Wiele banków wymaga wyraźnego wskazania, jaki będzie tzw. Udział własny kredytobiorcy.

W rzeczywistości bankowi zwykle nie chodzi o pokazanie, jaki będzie udział własny w finansowaniu operacji, lecz o to, jaką część całkowitych wydatków stanowić będzie kredyt. W bankach małych, a szczególnie w bankach spółdzielczych, kredyt wniosek jest najczęściej dużo krótszy, a wymagania dotyczące załączników- znacznie mniejsze. Mimo bolesnych doświadczeń często nadal nie wymaga się złożenia podstawowych dokumentów o firmie, przedsiębiorca jest traktowany tak samo jak rolnik czy nauczyciel.  

Pamiętajmy jednak aby kredyt wniosek był zawsze rzetelnie i prawidłowo przez nas wypełniony.